Die typische Realität vermögender Personen und Unternehmer.
Vermögen wächst über Jahre – mit mehreren Banken, Beratern, Beteiligungen und Immobilien. Jede einzelne Entscheidung war für sich sinnvoll. Doch mit jedem neuen Baustein wird es schwieriger, das Ganze im Blick zu behalten.
Die folgenden Situationen begegnen uns in Gesprächen mit Unternehmerfamilien und vermögenden Privatpersonen immer wieder.
Ein Ansprechpartner. Ein Gesamtbild. Ihre Entscheidung.
01
Ihr Vermögen ist über viele Stellen verteilt.
Sie haben Konten und Depots bei mehreren Banken, Beteiligungen, Immobilien und weitere Vermögenswerte. Jede einzelne Position ist nachvollziehbar – aber eine aktuelle, konsolidierte Sicht auf Ihr Gesamtvermögen fehlt.
Die Folge
Sie müssen sich selbst einen Überblick darüber verschaffen, wie Ihr Vermögen insgesamt aufgestellt ist, wie es sich entwickelt und welchen Risiken es ausgesetzt ist.
02
Ihr Vermögen ist gewachsen – die Struktur nicht immer mit.
Viele Vermögenswerte und Strukturen sind über Jahre entstanden. Was damals sinnvoll war, muss heute nicht mehr optimal sein. Eine übergeordnete Vermögensarchitektur, Liquiditätsplanung oder systematische Risikoanalyse fehlt häufig.
Die Folge
Entscheidungen werden auf Basis gewachsener Strukturen getroffen, statt das Vermögen regelmäßig als Ganzes neu zu betrachten.
03
Sie haben viele Experten, aber niemand koordiniert sie.
Banken, Vermögensverwalter, Steuerberater, Rechtsanwälte, Immobilienverwalter und weitere Spezialisten kümmern sich jeweils um ihren Bereich. Jeder liefert seinen Beitrag – doch niemand trägt die Verantwortung für das Gesamtbild.
Die Folge
Empfehlungen werden nebeneinander abgegeben, ohne dass jemand ihre Auswirkungen auf das gesamte Vermögen prüft.
04
Sie fragen sich, ob Ihre einzelnen Lösungen zusammen wirklich sinnvoll sind.
Jede Anlage für sich kann sinnvoll erscheinen. Entscheidend ist jedoch, wie alle Vermögenswerte miteinander wirken. Wie hoch ist Ihre tatsächliche Aktienquote? Wo bestehen Klumpenrisiken? Wie viel Kapital ist gebunden? Wo entstehen unnötige Kosten? Welche Strategien überschneiden sich?
Die Folge
Ohne Gesamtbetrachtung bleiben Risiken, Ineffizienzen und Optimierungspotenziale leicht verborgen.
05
Sie erhalten viele Empfehlungen, aber nicht immer eine Gesamtperspektive.
Banken und Vermögensverwalter beraten innerhalb ihres jeweiligen Geschäftsmodells. Dabei können Produkte, Mandate und einzelne Lösungen im Vordergrund stehen. Für Sie stellt sich jedoch eine andere Frage: Was ist über alle Anbieter, Vermögenswerte und Strukturen hinweg die beste Lösung für Sie und Ihre Familie?
Die Folge
Ohne Steuerungsinstanz liegt die Gesamtentscheidung letztlich bei Ihnen.
06
Ihr unternehmerisches und privates Vermögen lassen sich nicht getrennt betrachten.
Ihre Unternehmensbeteiligungen, Immobilien, Liquidität und privaten Anlagen stehen häufig in engem Zusammenhang. Ein Unternehmensverkauf, eine Ausschüttung, eine Investition oder eine Veränderung der Beteiligungsstruktur kann erhebliche Auswirkungen auf Ihr Privatvermögen haben.
Die Folge
Einzelentscheidungen können weitreichende Konsequenzen haben, wenn sie nicht aus einer übergeordneten Perspektive betrachtet werden.
07
Sie treffen wichtige Entscheidungen mit fragmentierten Informationen.
Sie bekommen Berichte von Banken, Bewertungen von Beteiligungen, Informationen zu Immobilien und Empfehlungen verschiedener Berater. Am Ende müssen Sie daraus selbst ein Gesamtbild entwickeln und die Entscheidung treffen.
Die Folge
Entscheidungsprozesse werden aufwendig, und wichtige Zusammenhänge können zwischen den einzelnen Informationen verloren gehen.
08
Ein großer Teil der Verantwortung für Ihr Vermögen liegt weiterhin bei Ihnen.
Sie haben ein Unternehmen aufgebaut und über Jahre Vermögen geschaffen. Gleichzeitig verbringen Sie zunehmend Zeit mit Abstimmungen, Unterlagen, Bankgesprächen und der Koordination Ihrer Berater.
Die Folge
Ihr Vermögen, das Ihnen eigentlich Freiheit ermöglichen sollte, bindet zunehmend Ihre Zeit und Aufmerksamkeit.
09
Die nächste Generation ist noch nicht ausreichend vorbereitet.
Vermögen soll häufig nicht nur erhalten, sondern sinnvoll an die nächste Generation übertragen werden. Doch Nachfolge, Eigentum, Kontrolle, Liquidität und steuerliche Aspekte werden oft erst dann konkret, wenn eine Übergabe unmittelbar bevorsteht.
Die Folge
Es können Konflikte, unnötige Steuerbelastungen, Liquiditätszwänge oder eine Zerschlagung gewachsener Vermögensstrukturen entstehen.
Sie haben viel erreicht – aber niemand steuert das Gesamtbild.
Mit zunehmendem Vermögen steigt die Anzahl der Entscheidungen, Beteiligten und Abhängigkeiten. Was Ihnen fehlt, ist häufig nicht noch ein weiterer Spezialist.
Was fehlt, ist eine Instanz, die alles zusammenführt, Zusammenhänge sichtbar macht und Ihnen eine klare Grundlage für Ihre Entscheidungen gibt.